MSME क्षेत्र के लिए भारत में ब्याज दरें बहुत अधिक हैं

हर देश में छोटे व्यवसाय कोरोना वायरस के प्रभाव से बुरी तरह पीड़ित हैं लेकिन भारत में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) क्षेत्र दोहरे मोर्चे की लड़ाई से जूझ रहा है। कम मांग और उच्च ब्याज दरें।

COVID-19 ने दुनिया को हमेशा के लिए बदल दिया है। हमें इसके बारे में बिल्कुल स्पष्ट होना चाहिए। न सिर्फ हमारे जीने का तरीका बल्कि जिस तरह से हम व्यापार करते हैं, सब कुछ बदलने जा रहा है। वैश्विक अर्थव्यवस्था इस महामारी से एक ठहराव आ गया है और छोटे व्यवसाय इस संकट के सबसे बुरे शिकार हैं।

इस वायरस के प्रभाव से हर देश में छोटे व्यवसाय बुरी तरह से पीड़ित हैं लेकिन भारत में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) क्षेत्र दोहरे मोर्चे की लड़ाई से जूझ रहा है। कम मांग और उच्च ब्याज दरें।  ब्याज दर व्यवसाय से व्यवसाय में भिन्न होता है। बैंक सालाना 10.5% से 16% तक कुछ भी चार्ज करते हैं। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की आधार दर 9.5% है। भारत का सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक, भारतीय स्टेट बैंक (SBI) मुद्रा ऋण पर 10.5% -14% शुल्क लेता है, जो सूक्ष्म और कुटीर उद्योगों के लिए हैं।

एमएसएमई के केंद्रीय मंत्री श्री नितिन गडकरी आज इंडिया रिव्यू को बताया कि भारत में ब्याज दरें बहुत अधिक हैं और वे अनुमति देने के विकल्पों की तलाश कर रहे हैं एनबीएफसी विदेशों से पूंजी उधार लेने के लिए जहां ब्याज दरें कम हैं। उन्होंने दक्षिण एशिया के विदेशी संवाददाता क्लब (एफसीसी) के नई दिल्ली चैप्टर द्वारा आयोजित एक वेबिनार में यह बात कही। वह वित्त मंत्रालय द्वारा हाल ही में घोषित राहत पैकेज को लेकर भी आश्वस्त थे। उन्होंने जोर देकर कहा कि 3 लाख करोड़ का क्रेडिट पैकेज एमएसएमई को नकदी प्रवाह बनाए रखने में मदद करेगा।

लेकिन MSME क्षेत्र के व्यवसाय के मालिक MSME के ​​मंत्री से अलग होने की भीख माँगते हैं। नाम न छापने की शर्त पर, एक प्रमुख उद्योग संघ के सदस्य ने इंडिया रिव्यू को बताया कि कोई भी समझदार व्यवसायी तब तक नया ऋण नहीं लेगा जब उसकी कोई मांग नहीं होगी। आखिरकार, कोई भी अपने कर्मचारियों को ऋण के पैसे से वेतन नहीं दे सकता है।

आगरा फुटवियर मैन्युफैक्चरर्स एक्सपोर्टर्स चैंबर्स (AFMEC) के अध्यक्ष पूरन डावर कहते हैं, "FM ने अपने राहत पैकेज में MSME क्षेत्र पर एक बड़ा ध्यान दिया, 3 लाख करोड़ की तरलता और SME क्षेत्र के लिए 50000 CR का इक्विटी फंड निश्चित रूप से MSME को बढ़ावा देगा क्षेत्र लेकिन उधार की उच्च लागत अभी भी भारत में छोटे व्यवसायों के लिए एक बड़ी चुनौती है।

वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने हाल ही में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) के उपायों की एक श्रृंखला की घोषणा की। पैकेज में सरकारी गारंटी द्वारा समर्थित 3 लाख करोड़ रुपये तक के संपार्श्विक-मुक्त ऋण, अगले 45 दिनों के भीतर MSME बकाया राशि का पुनर्भुगतान शामिल है। सबसे महत्वपूर्ण घोषणा एमएसएमई की परिभाषा में बदलाव की थी।

बैंकों और एनबीएफसी से एमएसएमई को आपातकालीन क्रेडिट लाइन के लिए 20 तक पूरे बकाया क्रेडिट का 29.2.2020% तक और उधारकर्ताओं को रु। 25 करोड़ बकाया और रु। 100 करोड़ टर्नओवर वाले पात्र होंगे। मूल पुनर्भुगतान पर 12 महीने की मोहलत के साथ ऋण का चार साल का कार्यकाल होगा।

लेकिन दिलचस्प बात यह है कि एमएसएमई सेक्टर पहले से ही प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग के तहत आता है। यानी किसी भी हालत में बैंकों को अपने कुल क्रेडिट का 40% प्रायोरिटी सेक्टर को देना होता है जिसमें से करीब 10% MSME सेक्टर को जाता है।

6 दिसंबर, 2019 तक, भारतीय बैंकों द्वारा कुल उधार लगभग था। 98.1 लाख करोड़ रुपये तो इस राशि का 10% लगभग है। 9.8 लाख करोड़ रु. तो, यह राशि MSME क्षेत्र के लिए पहले से ही थी। कोई भी क्रेडिट योग्य व्यवसाय इकाई आसानी से इस क्रेडिट का उपयोग कर सकती है, खासकर जब बैंकों को भारत में नए ऋण देने की सख्त जरूरत होती है।

भारत की शीर्ष रेटिंग एजेंसियों में से एक, ICRA हाल ही में एक के साथ आई है रिपोर्ट , जो बताता है कि बैंक ऋण में 58 वर्षों में सबसे कम वृद्धि होगी। ICRA के अनुसार, वित्तीय वर्ष के दौरान अब तक सीमित वृद्धिशील ऋण वृद्धि के कारण बैंक ऋण में वर्ष-दर-वर्ष (yoy) वृद्धि वित्त वर्ष 6.5 के दौरान 7.0% से वित्त वर्ष 2020 के दौरान 13.3-2019% तक तेजी से घटने की उम्मीद है।

इसलिए यह राहत पैकेज कोई ऐसी चीज नहीं है जो एमएसएमई क्षेत्र के कारोबारियों को उत्साहित करे। उन्हें जीवित रहने के लिए वास्तविक प्रोत्साहन की आवश्यकता है। जैसे तत्काल ब्याज माफी और बैंक ब्याज शुल्क में कमी।

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लेखक: पीयूष श्रीवास्तव भारत के एक वरिष्ठ व्यवसाय पत्रकार हैं और उद्योग और अर्थव्यवस्था पर लिखते हैं।

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